1. 冷知识网首页
  2. 百科

规定又改了,利弊还说不定

在新规前后买重疾险各有利弊。旧规范里甲状腺癌理赔机会难得,要求还低;而新规范保障则是范围大争议少,更方便监管

规定又改了,利弊还说不定

作者:豆腐乳

编辑:养乐多

6月1日,中国保险行业协会和中国医师协会联合公布了《重疾定义使用规范》意见征求第二稿,开始征求意见。新版规范有可能今年内就实施,随后肯定有很多重疾险产品调整。可以说,新规之前和之后买重疾险产品,一定会有不同。

新规的一大变化是优化分类,建立重大疾病分级体系。首次引入轻度疾病定义,将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病,按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级。

其中一种备受关注的肿瘤,是甲状腺癌。

规定又改了,利弊还说不定

新规将TNM分期为Ⅰ期的甲状腺癌划入轻症,最高赔30%基本保额。只有I期以上的,才能按重疾赔。

这一改动的影响是很大的。

这是因为甲状腺癌较为高发,所以在保险公司重疾险赔案中占的比例也高,本来是重疾险赔付中的一个大头。

根据中国人寿寿险2019年理赔服务年报,8.24%的男性赔案是甲状腺癌,女性的发病率还要再高些,18.20%的女性赔案是甲状腺癌,仅次于占18.70%的乳腺癌赔案,总的来说在人群中是不少见的。假如你在体检时发现甲状腺结节,那就要小心了,需要进一步检查这方面风险,哪怕是年轻的朋友们都需要注意。

当然,一般来说甲状腺结节都不是大问题,没有甲状腺癌那么严重。而且,就算是甲状腺癌,也没有那么可怕,不算难治。如果买了重疾险并因甲状腺癌获赔,早发现早治疗,重疾险赔付的钱都可能多于治好了病花的钱。

所以,现在新规要求细化甲状腺癌,将TNM分期为Ⅰ期的甲状腺癌划入轻症,最高只赔30%基本保额,对于保险公司是有利的。举个例子,买50万元的重疾保额,如果确诊Ⅰ期甲状腺癌,原来最少可以赔50万,未来最高只赔30%,也就是15万,至少少了35万,你们的保费还是一样在交。

但从好的角度看,推出新规的目的,其实是细化病症分类,在轻症领域保障确实需要的被保人的权益,也不让保司觉得为难,可以说是医学科技进步后与时俱进的调整。

这次修订案中值得一提的内容还有很多。比如,新规增加了病种数量,并结合定义规范性和可操作性,将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病,适度扩展了保障范围。

有一些原来容易引起争议的定义,现在也得到了厘清。比如冠状动脉搭桥术和心脏瓣膜手术,之前要求“开胸”,现在变为“切开心包”;比如重大器官移植术,以前不包括小肠移植,这次加上了;比如主动脉手术,增加了胸腔镜和腹腔镜的理赔。这些都有助于理赔的规范化,增加被保人获赔概率的同时,也给保司审查和保监会仲裁提供依据。

保险,作为金融产品的一种,正如我们之前说过的趋势一样,也会越来越细化,越来越规范化。

如果要说到指导实战的话,我们觉得在新规前后买重疾险各有利弊。旧规范里甲状腺癌理赔机会难得,要求还低;而新规范保障则是范围大争议少,更方便监管。所以我们也不好说哪种更适合个人,需要大家根据自己的实际情况实际考虑。

市面上便宜的重疾险价格已经比较低了,很少有降价空间,想买的话要赶快下手。毕竟保险公司也有精算部门,在新规之后设计的产品肯定不愿吃亏。你是说真要赌概率保险公司吃亏了怎么办?南京女子通过购票虚构行程,利用延误险漏洞获利300多万元涉嫌诈骗的新闻还在呢。

更何况,重疾险钻不了这种空子,买来其实就是为了给自己多一份保障的。

年轻的读者朋友们不要觉得这是离自己很遥远的事。现代工作生活压力越来越大,很多病症都有明显的年轻化的趋势,青壮年提前遭遇重疾很常见,对一个家庭也很致命,这可能也是为什么很多人的保险意识会越来越强烈。

如果你们对疾病险有想法,又拿不定主意希望我们能再多讲讲的话,可以点个在看或者在留言区提需求让我们知道。

本回完

冷知识网文章,如若转载,请注明出处:https://www.lengzhishi.net/116435.html

发表评论

电子邮件地址不会被公开。